本文是一份详尽的第三方支付对接指南，作者从实际经验出发，深入分享了第三方支付的定义、分类、注意事项以及支付场景下的具体需求。文章还提供了选择第三方支付产品时的决策框架和注意事项，帮助读者理解支付手续费的重要性以及聚合支付与第三方支付的区别。

阅读本文，你将获得如何高效、安全地对接第三方支付系统的宝贵知识，希望对你在支付领域的工作决策有所帮助。

对接支付是一个比较复杂的事情，若不考虑细致，会对后续支付运营造成麻烦。作者弗怠从实践角度给大家分享他的经验。

一、 什么是第三方支付

1.1 定义

第三方支付：又称为第三方支付服务商，是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。

三方支付服务：第三方支付服务商通过和银行、运营商、认证机构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户提供个性化的支付结算服务和营销增值服务。

总结：第三方支付工具，建立在银行上层业务，具备一定实力和信誉的独立机构1.2 分类

按功能分：

• 单纯的第三方支付，如银联电子支付、NPS网上支付等；
• 以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费账单的显示

按独立性分：

• 独立第三方支付：中立，不直接参与商品或服务的买卖，公平、公正地维护参与各方的合法利益，如银联电子支付、易宝支付等；
• 非独立第三方支付：依托电子商务平台，如支付宝、财付通等，它们只是作为一种附属品存在于自己的门户网站下。

资金流向上：

从：用户→第三方支付发起支付请求→付款银行扣款→电商备用金账户→卖家收款1.3 注意事项

一定要有支付牌照，因为用户将钱打入平台的备用金账户，会有二清风险；

电商一般进行担保交易，第一层实际上是平台，先把资金沉淀平台，确认收货后给到商家

第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和银行，其机构如图所示：

买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付；

第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家发货；

买家收到货物，检验并确认后，通知第三方；第三方将货款项划至卖家账户。

二、对接第三方支付的需求场景

2.1 支付场景

支付接口：在支付场景中调用此接口完成收款。

支付状态查询接口：在发起支付前一般调用此接口，查看该订单是否正在支付或者已经支付完成，防止产生重复支付。

2.2 售后场景

退款接口：在当交易发生之后一段时间内，由于买家或者卖家的原因需要退款时，卖家可以通过退款接口将支付款退还给买家。

退款状态查询接口：在发起退款前一般调用此接口，查看该订单是否已完成退款，防止产生重复退款。